Консультація для боржників

Якщо у вас є борги, то має місце звичайна заборгованість. У цьому випадку у вас необов’язково виникнуть труднощі з виплатою боргів. Якщо ж ваші витрати перевищують ваші доходи, й ви більше не можете сплатити рахунки, то має місце надмірна заборгованість.

Перша задача консультаційного центра для боржників полягає в тому, щоб допомогти вам заплатити орендну плату, оплатити рахунки за електроенергію та покрити витрати на проживання. Для цього консультаційний центр для боржників проводить первинний аналіз ваших поточних заборгованостей.

Доцільно надати всі необхідні документи (наприклад, рахунки, листи, сповіщення), а в ідеальному випадку — скласти перелік кредиторів. Потім разом з вами буде складено загальний список ваших доходів і витрат.

На його підставі консультант із заборгованостей разом з вами узгодить конкретні цілі, наприклад, складе план погашення заборгованостей.

Консультаційний центр для боржників допоможе вам виконати необхідні кроки. Вам нададуть підтримку з правових питань і допоможуть краще впоратися із ситуацією, яка часто буває вкрай обтяжливою.

Ваш консультант із заборгованості допоможе вам зібрати всі важливі документи. На консультацію також бажано взяти такі документи:

• первинний перелік ваших доходів і витрат,
• рахунки й сповіщення,
• листи від державних органів і служб,
• попереджувальні сповіщення та виконавчі рішення, листи судових виконавців;
• листи представників кредиторів (наприклад, адвокатів і колекторських агенцій).

Важливо! Завжди відкривайте отримані листи. Тільки так ваш консультант із заборгованості зможе отримати об’єктивну інформацію про вашу поточну ситуацію й допомогти вам. Співробітники окремих консультаційних центрів також можуть разом з вами відкривати пошту й відбирати необхідні документи.

Як правило, консультація для боржників проходить таким чином:

• узгодження терміну проведення консультації для боржників,
• перша консультація,
• обговорення заходів з отримання коштів для проживання та з охорони боржника,
• перевірка й планування домашнього бюджету, а також складання балансу заборгованостей;
• перемовини з кредиторами,
• у разі необхідності підготовка до відкриття процедури неплатоспроможності та підтримка під час подачі заявки на оголошення неплатоспроможності.

У консультаційному центрі ви розкажете про поточну ситуацію, а також про те, як опинилися в стані надмірної заборгованості. З проблемою надмірної заборгованості може зіткнутися будь-яка людина. Кожна ситуація індивідуальна, й ви отримаєте допомогу, що відповідає вашому конкретному випадку.

Як правило, консультаційні центри надають важливу допомогу безкоштовно. По всій Німеччині надаються безкоштовні консультації для боржників та людей з надмірною заборгованістю. За цим посиланням ви зможете знайти консультаційний центр онлайн або у вашому регіоні.

Державне фінансування

Більшість консультаційних центрів отримують субсидії від федеральних земель, міст або територіальних громад, у яких живуть люди, що звертаються по допомогу. Втім, часто державного фінансування буває недостатньо для надання безкоштовних консультацій. Тому в деяких федеральних землях люди з більш високими доходами, що звертаються по допомогу, мають платити невеликий внесок за консультації. Також майже завжди свої кошти вносять організації, до яких відносяться консультаційні центри.

Будьте обережні!

В інтернеті пропонується багато консультаційних послуг, що підкуповують своєю «миттєвістю», «безкоштовною першою консультацією» або «безкоштовним аналізом заборгованостей». Часто за цими на позір привабливими пропозиціями стоять дорогі договори на проведення консультацій. Тому ми радимо завжди дізнаватися про загальну вартість консультацій, перш ніж підписувати договір. На цій сторінці ви можете ознайомитися з порадами про те, як виявити несерйозні пропозиції.

Якщо ви вирішити активно зайнятися покращенням свого фінансового становища, то вам потрібно приготуватися до тривалих консультацій. Як правило, надмірна заборгованість накопичується не за один день. Її погашення також зазвичай займає немало часу.

Для розмови про гроші, борги та різні обставини повсякденного життя необхідно побудувати довірчі стосунки з консультантом. Часто вже першій або другій консультації людина вирішує, чи зможе вона побудувати такі стосунки з консультантом із заборгованостей. Якщо це неможливо, скористайтеся цим випадком як корисним досвідом. Можливо, вам варто поговорити відверто, щоб усунути непорозуміння. За деяких обставин можна змінити консультанта.

Розмір заборгованості не має значення. Якщо протягом тривалого часу ваших місячних доходів не вистачає для виконання ваших зобов’язань (орендна плата, плата за електроенергію, витрати на проживання, кредитні внески), то ви маєте надмірну заборгованість. Якщо ви не можете самостійно погасити надмірну заборгованість, то вам варто записатися на консультацію для боржників, — навіть якщо ви лише побоюєтесь, що в майбутньому вам не вистачатиме грошей.

Багатьом важко дається цей крок. Чим раніше ви отримаєте кваліфіковані рекомендації, тим швидше зможете погасити свої борги.

Консультаційні центри спілок благодійних організацій, територіальних громад та некомерційних організацій безкоштовно консультують клієнтів з усіх питань, що стосуються заборгованостей. Для отримання контактних даних центрів зверніться до свого центру зайнятості або до соціальної служби.

У багатьох консультаційних центрах регулярно проводяться консультації з екстрених питань. Ви можете звернутися за такою консультацією, наприклад, якщо вам загрожує відключення світла через неможливість сплатити рахунки або скористатися коштами на вашому поточному рахунку.

Час очікування основної консультації в консультаційному центрі для боржників залежить від конкретного центру. Але він може складати кілька тижнів.

Прийняттям Положення про конкурсне провадження (InsO) в 1999 р. у Німеччині фізичним особам було надано можливість вимагати судового врегулювання боргів за певних обставин і звільнення від залишкових заборгованостей (так зване звільнення від сплати залишку боргу). Обов’язковою умовою відкриття конкурсного провадження є попередня спроба позасудового (тобто без судового розгляду) врегулювання боргів з вашими кредиторами.

Оскільки для багатьох центрів застосування правових норм про неплатоспроможність є дуже складним, то законодавство вимагає звернення до «відповідного центру» або до «відповідної особи», які можуть надати супровід такої спроби дійти згоди. Під час подачі заявки на відкриття конкурсного провадження такий центр або така особа мають підтвердити, що ви намагалися дійти згоди, але ваші спроби бути марними.

• Відповідний центр з питань заборгованості або неплатоспроможності є офіційно визнаним, якщо він може довести в багатьох федеральних землях, що має кваліфікований персонал та володіє багатим досвідом.
• Відповідними офіційно визнаними особами найчастіше виступають адвокати, податкові консультанти та аудитори.