Если у вас есть долги, то имеет место обычная задолженность. В данном случае у вас необязательно возникают трудности с выплатой долгов. Если же ваши расходы превышают ваши доходы, и вы больше не можете оплатить счета, то имеет место чрезмерная задолженность.
Консультации по долговым обязательствам
У вас долги, которые вы не можете выплатить? Вы не знаете, что делать, чтобы сократить сумму долга, и нуждаетесь в помощи?
Дата перевода: 20 декабря 2023 г.
Коротко о главном
Консультации по долговым обязательствам помогают людям, которые испытывают финансовые трудности и больше не могут найти выход из ситуации самостоятельно. При этом под финансовыми трудностями мы понимаем не только реальные долги, но и угрозу их возникновения, например, если человек больше не может выплачивать кредит вследствие потери работы, болезни или развода.
В консультационных центрах для должников должники могут получить финансовую, психосоциальную и юридическую консультацию.
Кому следует обращаться за консультацией по долговым обязательствам?
За консультацией по долговым обязательствам могут обращаться люди, испытывающие финансовые трудности и больше не способные самостоятельно выплатить чрезмерные долги. В консультационный центр по долговым обязательствам можно обратиться уже при первых признаках финансовых трудностей. Например, если вы нередко превышаете расходы по своему банковскому счету, можете сделать срочные покупки только в кредит или часто не способны оплатить счета. Вы можете обратиться за консультацией по долговым обязательствам, даже если вам только угрожает чрезмерная задолженность вследствие потери работы, развода или болезни.
Дополнительная информация о консультации по долговым обязательствам
Первая задача консультационного центра по долговым обязательствам состоит в том, чтобы помочь вам оплатить арендную плату, счета за электроэнергию и покрыть расходы на проживание. При этом консультационный центр по долговым обязательствам проводит первичный анализ ваших текущих задолженностей.
Целесообразно предоставить все необходимые документы (например, счета, письма, извещения), а в идеальном случае — составить список кредиторов. Затем совместно с вами будет составлен общий список ваших доходов и расходов.
На его основании консультант по долговым обязательствам вместе с вами согласует конкретные цели, например, составит план погашения задолженностей.
Консультационный центр по долговым обязательствам поможет вам выполнить необходимые шаги. Вам предоставят поддержку в правовых вопросах и помогут лучше справиться с ситуацией, которая часто бывает крайне обременительной.
Ваш консультант по долговым обязательствам поможет вам собрать все важные документы. На консультацию также желательно взять следующие документы:
- первичный список ваших доходов и расходов,
- счета и извещения,
- письма от государственных органов и служб,
- предупредительные извещения и исполнительные решения, письма судебных исполнителей,
- письма представителей кредиторов (например, адвокатов и коллекторских агентств).
Важно! Всегда открывайте все получаемые письма. Только так ваш консультант по долговым обязательствам сможет получить объективную информацию о вашей текущей ситуации и помочь вам. Сотрудники некоторых консультационных центров также могут вместе с вами открывать почту и отбирать необходимые документы.
Как правило, консультация по долговым обязательствам проходит следующим образом:
- согласование срока проведения консультации по долговым обязательствам,
- первая консультация,
- обсуждение мер для получения средств к существованию и охраны должника,
- проверка и планирование домашнего бюджета, а также составление баланса задолженностей,
- переговоры с кредиторами,
- при необходимости подготовка к открытию процедуры несостоятельности и поддержка при подаче заявки на объявление неплатежеспособности.
В консультационном центре вы расскажете о текущей ситуации, а также о том, как вы оказались в состоянии чрезмерной задолженности. С проблемой чрезмерной задолженности может столкнуться любой человек. Каждая ситуация индивидуальна, и вы получите помощь, соответствующую вашему конкретному случаю.
Как правило, консультационные центры предоставляют важную помощь бесплатно. По всей Германии предоставляются бесплатные консультации для людей с долгами и чрезмерной задолженностью. По этой ссылке вы сможете найти консультационный центр онлайн или в вашем регионе.
Государственное финансирование
Большинство консультационных центров получают субсидии от федеральных земель, городов или территориальных общин, в которых проживают люди, обращающиеся за помощью. Однако, часто государственного финансирования бывает недостаточно для предоставления бесплатных консультаций. Поэтому в некоторых федеральных землях люди с более высокими доходами, обращающиеся за помощью, должны платить небольшой взнос за консультации. Также почти всегда свои средства вносят организации, к которым относятся консультационные центры.
Будьте осторожны!
В интернете предлагается множество консультационных услуг, подкупающих своей «мгновенностью», «бесплатной первой консультацией» или «бесплатным анализом задолженностей». Часто за этими внешне привлекательными предложениями стоят дорогие договоры на предоставление консультаций. Поэтому мы советуем всегда узнавать об общей стоимости консультаций, прежде чем подписывать договор. На этой странице вы можете ознакомиться с советами о том, как определить несерьезные предложения.
Обращение в консультационный центр по интернету
Здесь вы можете найти подходящие консультационные центры и назначить консультации – онлайн или на месте.
Часто задаваемые вопросы о консультациях по долговым обязательствам
Если вы решили активно заняться улучшением своего финансового положения, то вам нужно приготовиться к длительным консультациям. Как правило, чрезмерная задолженность накапливается не за один день. Ее погашение также обычно занимает немало времени.
Для разговора о деньгах, долгах и различных обстоятельствах повседневной жизни необходимо построить доверительные отношения с консультантом. Часто уже на первой или второй консультации человек решает, сможет ли он построить такие отношения с консультантом по долговым обязательствам. Если это невозможно, воспользуйтесь этим случаем как полезным опытом. Возможно, вам стоит поговорить откровенно, чтобы устранить возникшие недоразумения. При некоторых обстоятельствах можно поменять консультанта.
Размер задолженности не имеет значения. Если в течение длительного времени ваших ежемесячных доходов недостаточно для исполнения ваших обязательств (арендная плата, плата за электроэнергию, расходы на проживание, кредитные взносы), то вы имеете чрезмерную задолженность. Если вы не можете самостоятельно погасить чрезмерную задолженность, то вам стоит записаться на консультацию в консультационный центр по долговым обязательствам, — даже если вы лишь опасаетесь, что в будущем не будет хватать денег.
Многим тяжело дается этот шаг. Чем раньше вы получите квалифицированные рекомендации, тем скорее сможете погасить свои долги.
Консультационные центры союзов благотворительных организаций, территориальных общин и некоммерческих организаций бесплатно консультируют клиентов по всем вопросам, касающимся задолженностей. Для получения контактных данных центров обратитесь в свой центр занятости или в социальную службу.
Во многих консультационных центрах регулярно проводятся консультации по экстренным вопросам. Вы можете обратиться за такой консультацией, например, если вам грозит отключение света из-за невозможности оплатить счета или воспользоваться средствами на вашем текущем счете.
Время ожидания основной консультации в консультационном центре по долговым обязательствам зависит от конкретного центра. Но он может составлять несколько недель.
Принятием Положения о конкурсном производстве (InsO) в 1999 г. в Германии физическим лицам была предоставлена возможность требования судебного урегулирования долгов при определенных обстоятельствах и освобождения от остаточных задолженностей (так называемое освобождение от уплаты остатка долга). Обязательным условием открытия конкурсного производства является предварительная попытка внесудебного (то есть без судебного разбирательства) урегулирования долгов с вашими кредиторами.
Поскольку для многих центров применение правовых норм о несостоятельности является очень сложным, то законодательство требует обращения в «подходящий центр» или к «подходящему лицу» для сопровождения такой попытки прийти к соглашению. При подаче заявки на открытие конкурсного производства такой центр или такое лицо должны подтвердить, что вы пытались прийти к соглашению, но ваши попытки не увенчались успехом.
- Подходящий центр по долговым обязательствам или несостоятельности является официально признанным, если он может доказать во многих федеральных землях, что располагает квалифицированным персоналом и обладает богатым опытом.
Подходящими официально признанными лицами чаще всего бывают адвокаты, налоговые консультанты и аудиторы.