Якщо у вас є борги, це називається заборгованістю. Ви не обов'язково повинні мати труднощі з оплатою. Однак, якщо ваші витрати перевищують ваші доходи і ви більше не можете оплачувати рахунки, це називається надмірною заборгованістю.
Консультування з питань заборгованості
Ви маєте борги і не можете їх сплатити? Ви не знаєте, що можна зробити, щоб зменшити свої борги, і шукаєте допомоги?
Коротко про найважливіші факти
Консультування з питань боргів - це форма допомоги людям, які опинилися у фінансовій скруті і не можуть самостійно вийти з неї. Це можуть бути як наявні борги, так і майбутні борги, наприклад, якщо через безробіття, хворобу або розлучення неможливо сплачувати періодичні платежі.
Центри консультування з питань заборгованості пропонують постраждалим людям можливість отримати фінансову, психосоціальну та юридичну консультацію.
Хто має право на боргове консультування?
Консультація з питань заборгованості доступна для людей, які мають фінансові труднощі і не можуть самостійно вибратися з надмірної заборгованості. Ви можете звернутися за порадою до служби боргових консультацій при перших ознаках фінансових труднощів. Наприклад, якщо ви часто знімаєте гроші з рахунку, термінові покупки можна зробити тільки в розстрочку або ви часто не можете оплачувати рахунки. Консультація з питань боргів також може допомогти вам, якщо ви перебуваєте під загрозою надмірної заборгованості, наприклад, через втрату роботи, розлучення або хворобу.
Додаткова інформація про консультування з питань заборгованості
Перше завдання боргового консультування - допомогти вам сплачувати орендну плату, енергоносії та витрати на проживання. Служба боргових консультацій отримає первинний огляд вашої поточної боргової ситуації.
Буде корисно, якщо ви надасте всі необхідні документи (наприклад, рахунки, листи, нагадування), а в ідеалі - підготуєте список кредиторів. Потім разом з вами буде складено огляд ваших доходів і витрат.
На основі цього консультант з боргових питань разом з вами узгодить конкретні цілі, наприклад, складе план погашення боргу.
Консультант з питань заборгованості допоможе вам зробити необхідні кроки. Він надає підтримку в юридичних питаннях і допомагає краще впоратися з ситуацією, яка часто є дуже стресовою.
Ваш борговий консультант допоможе вам зібрати всі важливі документи. Буде корисно, якщо ви візьмете з собою на зустріч наступні документи:
- Початковий огляд ваших доходів і витрат
- Рахунки та нагадування
- Листи з офісів та органів влади
- Повідомлення про примусове стягнення та виконавчі листи, листи від судових виконавців і судових приставів
- Листи від представників кредиторів (наприклад, адвокатів та агентств зі стягнення боргів)
Важливо: Завжди відкривайте всі листи, які ви отримуєте. Тільки так Ваш консультант з питань заборгованості зможе отримати повне уявлення про Вашу поточну ситуацію і допомогти Вам. Залежно від консультаційного центру, хтось також відкриватиме вашу пошту разом з вами і сортуватиме відповідні документи разом з вами.
Процес консультування з питань заборгованості зазвичай виглядає наступним чином:
- Запис на прийом до служби боргового консультування
- Первинна консультаційна співбесіда
- Обговорення заходів щодо забезпечення засобів до існування та захисту боржника
- Аналіз і планування бюджету домогосподарства та складання списку боргів
- Переговори з кредиторами
- У разі необхідності, підготовка справи про неплатоспроможність та підтримка в поданні заяви про особисту неплатоспроможність
Під час консультації Ви описуєте свою поточну ситуацію і пояснюєте, як Ви потрапили в надмірну заборгованість. Надмірна заборгованість може торкнутися будь-кого. Кожна ситуація є індивідуальною, і ви отримаєте допомогу, яка буде відповідати саме вашій ситуації.
Послуги авторитетних консультаційних служб, як правило, є безкоштовними. По всій Німеччині існують безкоштовні консультації для людей, які мають заборгованість, а також для тих, хто має надмірну заборгованість. За цим посиланням ви знайдете консультаційний центр в Інтернеті або у вашому регіоні.
Державне фінансування:
Більшість консультаційних центрів отримують дотації від федеральних земель або міст і муніципалітетів, в яких проживають люди, що звертаються за консультацією. Однак одного лише державного фінансування часто буває недостатньо для надання безкоштовних консультацій. Тому в деяких федеральних землях люди з вищими доходами, які звертаються за консультацією, повинні зробити невеликий власний внесок. Працівники консультаційного центру майже завжди також вносять власні кошти.
Обережно!
Деякі консультаційні служби, особливо в Інтернеті, заманюють Вас тим, що Ви отримаєте пораду "негайно і швидко", "безкоштовну первинну консультацію" або "безкоштовний аналіз заборгованості". Такі пропозиції часто пов'язані з дорогими контрактами на консультування. Завжди дізнавайтеся про загальну вартість консультації, перш ніж підписувати договір. На цій сторінці ви знайдете поради, як розпізнати сумнівні пропозиції.
Знайти консультаційний центр в Інтернеті
Тут ви можете знайти відповідні консультаційні центри.
Поширені запитання про консультування з питань заборгованості
Якщо ви вирішили докласти активних зусиль для поліпшення свого фінансового становища, вам слід бути готовим до більш тривалого періоду консультування. Надмірна заборгованість зазвичай не з'являється за одну ніч. І тому звільнення від боргів зазвичай не досягається в короткостроковій перспективі.
Для того, щоб говорити про гроші, борги та численні взаємозалежності у повсякденному житті, має існувати основа довіри. Перша або друга консультація часто визначає, чи зможете ви побудувати довірливі стосунки з вашим борговим консультантом. Якщо ні, зробіть це проблемою. Можливо, відверта розмова допоможе прояснити існуючі непорозуміння. Можливо, варто змінити консультанта.
Сума не має значення. Якщо твого щомісячного доходу не вистачає для виконання всіх твоїх зобов'язань (оренда, енергоносії, витрати на проживання, кредитні платежі) протягом тривалого періоду часу, це називається простроченою заборгованістю. Якщо ви не в змозі самостійно подолати надмірну заборгованість, вам слід домовитися про консультацію в консультаційному центрі з питань заборгованості - навіть якщо вас турбує лише те, що в майбутньому вам не вистачатиме грошей.
Багато людей вважають цей крок складним. Чим раніше ви звернетеся за порадою до фахівця, тим більша ймовірність, що вам вдасться знайти вихід із боргової ями.
Консультаційні центри громадських об'єднань, органів місцевого самоврядування та некомерційних організацій безкоштовно консультують споживачів з усіх питань, пов'язаних із заборгованістю. Контактні дані ви можете отримати в центрі зайнятості або в управлінні соціального забезпечення.
У багатьох консультаційних центрах регулярно працюють години екстрених консультацій. Ви можете звернутися туди в найкоротші терміни, якщо, наприклад, вам загрожує відключення електроенергії через несплату рахунків або ви більше не маєте доступу до грошей на поточному рахунку.
Час очікування на фіксовану зустріч у службі консультування з питань заборгованості залежить від конкретного консультаційного центру. Однак це може зайняти кілька тижнів.
У 1999 році Кодекс Німеччини про неплатоспроможність (InsO) створив можливість для приватних осіб за певних умов врегулювати борги в суді та отримати звільнення від решти боргів (так зване списання залишкової заборгованості). Однією з передумов відкриття провадження у справі про неплатоспроможність є те, що ви раніше намагалися досягти позасудового врегулювання (тобто без суду) зі своїми кредиторами.
Оскільки законодавство про неплатоспроможність є дуже складним у багатьох сферах, законодавець передбачив, що "відповідний орган" або "відповідна особа" повинні супроводжувати цю спробу досягти угоди. При поданні заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ця особа повинна підтвердити, що ви намагалися досягти згоди і що ця спроба виявилася невдалою.
- Для того, щоб бути визнаними відповідною особою, консультаційні центри для боржників та неплатоспроможних осіб у багатьох федеральних землях повинні довести, що вони мають кваліфікований персонал та великий досвід роботи.
- Наприклад, такими особами зазвичай визнаються юристи, податкові консультанти та аудитори.