Eğer borçlarınız varsa, buna borçluluk denir. Mutlaka ödeme güçlüğü içinde olmanız gerekmez. Ancak, harcamalarınız gelirinizi aşıyorsa ve artık faturalarınızı ödeyemiyorsanız, bu aşırı borçluluk olarak bilinir.
Borç danışmanlığı
Borçlarınız var ve geri ödeyemiyor musunuz? Borçlarınızı azaltmak için ne yapabileceğinizi bilmiyor ve yardım mı arıyorsunuz?
Kısaca en önemli gerçekler
Borç danışmanlığı, kendilerini mali bir acil durum içinde bulan ve artık kendi başlarına bu durumdan kurtulamayan kişiler için bir yardım şeklidir. Bu mali acil durumlar mevcut borçlar olabileceği gibi, örneğin işsizlik, hastalık veya boşanma nedeniyle taksitlerin artık ödenememesi gibi yaklaşan borçlar da olabilir.
Borç danışma merkezleri, mağdurlara mali, psikososyal ve hukuki danışmanlık alma fırsatı sunmaktadır.
Borç danışmanlığından kimler yararlanabilir?
Borç danışmanlığı, mali zorluklar yaşayan ve artık kendi başlarına aşırı borçlanmadan kurtulamayan kişiler için mevcuttur. Finansal zorlukların ilk belirtilerinde bir borç danışmanlığı hizmetinden tavsiye alabilirsiniz. Örneğin, hesabınızdan sık sık fazla para çekiyorsanız, acil alışverişlerinizi ancak taksitle yapabiliyorsanız veya faturalarınızı sık sık ödeyemiyorsanız. Borç danışmanlığı, örneğin iş kaybı, boşanma veya hastalık nedeniyle aşırı borçlanma riski altındaysanız da size yardımcı olabilir.
Borç danışmanlığı hakkında daha fazla bilgi
Borç danışmanlığının ilk görevi, kiranızı, enerji ve yaşam masraflarınızı ödemenize yardımcı olmaktır. Borç danışmanlığı hizmeti, mevcut borç durumunuz hakkında ilk genel değerlendirmeyi yapacaktır.
Gerekli tüm belgeleri (faturalar, mektuplar, hatırlatmalar gibi) sağlamanız ve ideal olarak alacaklıların bir listesini hazırlamanız yararlı olacaktır. Daha sonra sizinle birlikte gelir ve giderlerinize genel bir bakış hazırlanacaktır.
Bu temelde borç danışmanı, bir borç hafifletme planı hazırlamak gibi belirli hedefler üzerinde anlaşmaya varmak için sizinle birlikte çalışacaktır.
Borç danışmanı gerekli adımları atmanızda size yardımcı olacaktır. Yasal konularda destek sağlar ve genellikle çok stresli olan bu durumla daha iyi başa çıkmanıza yardımcı olur.
Borç danışmanınız tüm önemli belgeleri derlemenize yardımcı olacaktır. Randevunuza gelirken aşağıdaki belgeleri yanınızda getirmeniz size yardımcı olacaktır:
- Gelir ve giderlerinize ilk genel bakış
- Faturalar ve hatırlatıcılar
- Ofislerden ve yetkililerden gelen mektuplar
- İhtarnameler ve icra emirleri, icra memurları ve icra memurlarından gelen mektuplar
- Alacaklı temsilcilerinden gelen mektuplar (örneğin avukatlar ve borç tahsilat kurumları)
Önemli: Aldığınız tüm mektupları daima açın. Borç danışmanınız ancak bu şekilde mevcut durumunuz hakkında iyi bir genel bakış elde edebilir ve size yardımcı olabilir. Danışma merkezine bağlı olarak, bir kişi de sizinle birlikte mektuplarınızı açacak ve ilgili belgeleri sizinle birlikte tasnif edecektir.
Borç danışmanlığı süreci genellikle aşağıdaki gibidir:
- Borç danışmanlığı hizmetinden randevu almak
- İlk danışmanlık görüşmesi
- Geçiminizi ve borçlu korumanızı güvence altına alacak önlemlerin tartışılması
- Hane bütçesinin gözden geçirilmesi ve planlanması ve borçların listelenmesi
- Alacaklılarla müzakereler
- Gerekirse, iflas işlemlerinin hazırlanması ve kişisel iflas başvurusunda destek
Danışmanlık seansında mevcut durumunuzu ve aşırı borçlanmaya nasıl girdiğinizi anlatıyorsunuz. Aşırı borçlanma herkesi etkileyebilir. Her durum farklıdır ve durumunuza göre ihtiyacınız olan yardımı alacaksınız.
Saygın danışmanlık hizmetleri genellikle ücretsizdir. Almanya'nın her yerinde borçlular için ücretsiz danışmanlık hizmetleri bulunmaktadır. İnternet üzerinden veya bölgenizde bir danışma merkezi bulmak için bu bağlantıyı kullanın.
Devlet desteği:
Çoğu danışmanlık merkezi, federal eyaletlerden veya danışmanlık arayan kişilerin yaşadığı şehir ve belediyelerden sübvansiyon alır. Ancak, devlet finansmanı çoğu zaman ücretsiz danışmanlık sağlamak için yeterli değildir. Bu nedenle bazı eyaletlerde, yüksek gelire sahip olup danışmanlık hizmeti almak isteyenlerin kendi küçük katkılarını yapmaları gerekmektedir. Danışma merkezi sağlayıcıları da neredeyse her zaman kendi fonlarıyla katkıda bulunurlar.
Dikkat:
Özellikle internette bazı danışmanlık hizmetleri, "hemen ve hızlı bir şekilde" tavsiye alacağınız, "ücretsiz ilk danışma" veya "ücretsiz borç analizi" ile sizi cezbeder. Bu tür yem teklifleri genellikle pahalı danışmanlık sözleşmeleriyle bağlantılıdır. Bir sözleşme imzalamadan önce her zaman danışmanlığın toplam maliyetini öğrenin. Bu sayfa size şüpheli teklifleri nasıl tanıyacağınıza dair ipuçları vermektedir.
Çevrimiçi bir danışma merkezi bulun
Uygun danışmanlık merkezlerini buradan arayabilirsiniz.
Borç danışmanlığı hakkında sıkça sorulan sorular
Mali durumunuzu iyileştirmek için aktif bir çaba göstermeye karar verdiyseniz, daha uzun bir danışmanlık dönemine hazırlıklı olmalısınız. Aşırı borçlanma genellikle bir gecede ortaya çıkmaz. Borçtan kurtulma da genellikle kısa vadede gerçekleşmez.
Para, borçlar ve günlük yaşamdaki birçok karşılıklı bağımlılık hakkında konuşmak için bir güven temeli olmalıdır. İlk veya ikinci danışma genellikle borç danışmanınızla bir güven ilişkisi kurup kuramayacağınızı belirler. Eğer değilse, bunu bir sorun haline getirin. Belki de açıkça konuşmak mevcut yanlış anlamaların giderilmesine yardımcı olacaktır. Danışmanı değiştirmek mümkün olabilir.
Miktar önemli değildir. Aylık geliriniz uzun bir süre boyunca tüm yükümlülüklerinizi (kira, enerji, yaşam giderleri, kredi taksitleri) karşılamaya yetmiyorsa, bu aşırı borçlanma olarak adlandırılır. Aşırı borçluluğunuzun üstesinden kendi başınıza gelemiyorsanız, sadece paranızın gelecekte artık yetmeyeceğinden endişe ediyor olsanız bile, bir borç danışmanlığı merkezi ile görüşme ayarlamalısınız.
Birçok kişi bu adımı zor bulmaktadır. Ne kadar erken uzman tavsiyesi alırsanız, borçtan kurtulmanın yolunu o kadar çabuk bulursunuz.
Sosyal yardım derneklerinin, yerel yönetimlerin ve kâr amacı gütmeyen kuruluşların danışma merkezleri, borçla ilgili tüm sorularda tüketicilere ücretsiz danışmanlık hizmeti vermektedir. İletişim bilgileri için iş bulma merkezinize veya sosyal yardım kurumunuza danışın.
Birçok danışma merkezi düzenli olarak acil durum danışmanlığı hizmeti sunmaktadır. Örneğin, faturalarınızı ödeyemediğiniz için elektriğinizin kesilmesi tehdidi altındaysanız veya cari hesabınızdaki paraya artık erişemiyorsanız, kısa sürede bu merkezlere gidebilirsiniz.
Borç danışmanlığı hizmetinden sabit bir randevu almak için bekleme süresi ilgili danışmanlık merkezine bağlıdır. Ancak birkaç hafta sürebilir.
1999 yılında Alman İflas Kanunu (InsO), özel şahıslara belirli koşullar altında borçlarını mahkemede çözme ve kalan borçlardan kurtulma (artık borçtan kurtulma olarak adlandırılır) imkanı yarattı. İflas davası açmanın ön koşullarından biri, daha önce alacaklılarınızla mahkeme dışında (yani mahkeme olmadan) bir anlaşmaya varmaya çalışmış olmanızdır.
İflas hukuku birçok alanda çok karmaşık olduğundan, yasa koyucu bu anlaşma girişimine "uygun bir kurumun" veya "uygun bir kişinin" eşlik etmesini şart koşmuştur. İflas işlemleri için başvuruda bulunurken, bu kişi bir anlaşmaya varma girişiminde bulunduğunuzu ve bu girişimin başarısız olduğunu onaylamalıdır.
- Birçok federal eyaletteki borçlu ve iflas danışma merkezleri, uygun kişi olarak tanınmak için nitelikli personel istihdam ettiklerini ve kapsamlı deneyime sahip olduklarını kanıtlamalıdır.
- Örneğin avukatlar, vergi danışmanları ve denetçiler genellikle uygun kişiler olarak kabul edilirler.