Eğer borçlarınız varsa, bu borçluluk olarak bilinir. Mutlaka ödeme güçlüğü içinde olmanız gerekmez. Ancak, harcamalarınız gelirinizi aşıyorsa ve artık faturalarınızı ödeyemiyorsanız, buna aşırı borçluluk denir
.Borç danışmanlığı
Borçlarınız var ve geri ödeyemiyor musunuz? Borçlarınızı azaltmak için ne yapabileceğinizi bilmiyor ve yardım mı arıyorsunuz?
Kısaca en önemli gerçekler
Borç danışmanlığı, kendilerini finansal bir acil durum içinde bulan ve artık kendi başlarına bu durumdan kurtulamayan kişiler için bir yardım şeklidir. Bu mali acil durumlar mevcut borçlar olabileceği gibi, örneğin işsizlik, hastalık veya boşanma nedeniyle taksitlerin artık ödenememesi gibi yaklaşan borçlar da olabilir.
The debt consulting centres mağdurlara finansal, psikososyal ve hukuki danışmanlık alma fırsatı sunmaktadır.
Borç danışmanlığı kimler için uygundur?
Mali sıkıntıları olan ve artık kendi başlarına aşırı borçlanmadan kurtulamayan kişiler borç danışmanlığına başvurabilirler. Finansal zorlukların ilk belirtilerinde bir borç danışmanlığı hizmetinden tavsiye alabilirsiniz. Örneğin, hesabınızdan sık sık fazla para çekiyorsanız, acil alışverişlerinizi ancak taksitle yapabiliyorsanız veya faturalarınızı sık sık ödeyemiyorsanız. Borç danışmanlığı, örneğin iş kaybı, boşanma veya hastalık nedeniyle aşırı borçlanma riski altındaysanız da size yardımcı olabilir.
Borç danışmanlığı hakkında daha fazla bilgi
Borç danışmanlığının ilk görevi kiranızı, enerji ve yaşam masraflarınızı ödemenize yardımcı olmaktır. Borç danışmanı mevcut borç durumunuz hakkında genel bir bakış açısı edinecektir.
Gerekli tüm belgeleri (faturalar, mektuplar, hatırlatmalar gibi) sağlamanız ve ideal olarak alacaklıların bir listesini hazırlamanız yararlı olacaktır. Borç danışmanı daha sonra gelir ve giderlerinizin genel bir değerlendirmesini yapmak üzere sizinle birlikte çalışacaktır.
Bu temelde borç danışmanı, bir borç hafifletme planı oluşturmak gibi belirli hedefler üzerinde anlaşmaya varmak için sizinle birlikte çalışacaktır.
Borç danışmanı gerekli adımları atmanıza yardımcı olacaktır. Yasal konularda destek sağlar ve genellikle çok stresli olan bu durumla daha iyi başa çıkmanıza yardımcı olur.
Borç danışmanınız tüm önemli belgeleri derlemenize yardımcı olacaktır. Randevunuza gelirken aşağıdaki belgeleri yanınızda getirmeniz size yardımcı olacaktır:
- Gelir ve giderlerinizin ilk özeti
- Faturalar ve hatırlatmalar
- Dairelerden ve resmi makamlardan gelen mektuplar
- Temerrüt bildirimleri ve icra emirleri, İcra memurlarından gelen mektuplar
- Alacaklı temsilcilerinden gelen mektuplar (örneğin avukatlar ve borç tahsilat kurumları)
Önemli: Aldığınız tüm mektupları daima açın. Borç danışmanınız ancak bu şekilde mevcut durumunuz hakkında iyi bir genel bakış elde edebilir ve size yardımcı olabilir. Danışma merkezine bağlı olarak, bir kişi de sizinle birlikte mektuplarınızı açacak ve ilgili belgeleri sizinle birlikte sıralayacaktır.
Borç danışmanlığı süreci genellikle aşağıdaki gibidir:
- Borç danışmanından randevu almak
- İlk görüşme
- Geçiminizi güvence altına alacak önlemlerin tartışılması ve borçluların korunması
- Ev bütçesinin gözden geçirilmesi ve planlanması ve Borçlar
- Alacaklılarla müzakereler
- Gerekirse, iflas işlemlerinin hazırlanması ve kişisel iflas başvurusunda destek
Danışmanlık oturumunda, mevcut durumunuzu ve aşırı borçlanmaya nasıl girdiğinizi açıklarsınız. Aşırı borçlanma herkesi etkileyebilir. Her durum farklıdır ve durumunuza göre ihtiyacınız olan yardımı alacaksınız.
Danışma merkezlerinin güvenilir teklifleri genellikle ücretsizdir. Almanya genelinde borçlu ve aşırı borçlu kişiler için ücretsiz danışmanlık hizmetleri bulunmaktadır. Online olarak veya bölgenizde bir danışma merkezi bulmak için bu bağlantıyı kullanın.
Devlet finansmanı:
Danışma merkezlerinin çoğu federal eyaletlerden veya danışmanlık arayan kişilerin yaşadığı şehir ve belediyelerden sübvansiyon alır. Ancak, devlet finansmanı çoğu zaman ücretsiz danışmanlık hizmeti sunmak için yeterli değildir. Bu nedenle bazı eyaletlerde, yüksek gelirli olup danışmanlık hizmeti almak isteyenlerin kendi küçük katkılarını yapmaları gerekmektedir. Danışma merkezi sağlayıcıları da neredeyse her zaman kendi fonlarıyla katkıda bulunurlar.
Dikkat:
Özellikle internette, bazı danışmanlık hizmetleri "anında ve hızlı" tavsiye, "ücretsiz ilk danışma" veya "ücretsiz borç analizi" vaatleriyle sizi cezbeder. Pahalı danışmanlık sözleşmeleri genellikle bu tür cazip tekliflerle bağlantılıdır. Bir sözleşme imzalamadan önce her zaman danışmanlığın toplam maliyetini öğrenin. Bu sayfa size şüpheli teklifleri nasıl fark edeceğiniz konusunda ipuçları vermektedir.
Online danışmanlık merkezi bulun
Burada uygun danışmanlık merkezlerini arayabilir ve çevrimiçi veya yerinde randevu - alabilirsiniz.
Borç danışmanlığı hakkında sıkça sorulan sorular
Mali durumunuzu iyileştirmek için aktif bir çaba göstermeye karar verdiyseniz, daha uzun bir danışmanlık süresine hazırlıklı olmalısınız. Aşırı borçlanma genellikle bir gecede ortaya çıkmaz. Bu nedenle borçların hafifletilmesi genellikle kısa vadede gerçekleşmez
.Para, borç ve günlük yaşamdaki birçok karşılıklı bağımlılık hakkında konuşmak için bir güven temeli olması gerekir. İlk veya ikinci danışma genellikle borç danışmanınızla bir güven ilişkisi kurup kuramayacağınızı belirler. Eğer değilse, bunu bir sorun haline getirin. Belki de açıkça konuşmak mevcut yanlış anlamaların giderilmesine yardımcı olacaktır. Danışmanı değiştirmek mümkün olabilir.
Miktar önemli değildir. Aylık geliriniz uzun bir süre boyunca tüm yükümlülüklerinizi (kira, enerji, yaşam giderleri, kredi taksitleri) karşılamaya yetmiyorsa, bu aşırı borçlanma olarak adlandırılır. Aşırı borçlanmanın üstesinden kendi başınıza gelemiyorsanız, sadece paranızın gelecekte artık yetmeyeceğinden endişe ediyor olsanız bile, bir borç danışmanlığı merkezi ile görüşme ayarlamalısınız.
Birçok kişi bu adımı atmakta zorlanır. Ne kadar erken uzman tavsiyesi alırsanız, borçtan kurtulmanın bir yolunu bulma olasılığınız o kadar artar
.Sosyal yardım derneklerinin, yerel yönetimlerin ve kâr amacı gütmeyen kuruluşların danışma merkezleri, borçla ilgili tüm sorularda tüketicilere ücretsiz danışmanlık hizmeti vermektedir. İletişim bilgileri için iş merkezinize veya sosyal yardım ofisinize danışın.
Birçok danışma merkezi düzenli olarak acil danışma saatleri sunmaktadır. Örneğin, faturalarınızı ödeyemediğiniz için elektriğinizin kesilmesi tehdidi altındaysanız veya cari hesabınızdaki paraya artık erişemiyorsanız, kısa sürede buraları ziyaret edebilirsiniz.
Borç danışmanlığı hizmetinden sabit bir randevu almak için bekleme süresi ilgili danışmanlık merkezine bağlıdır. Ancak, birkaç hafta sürebilir.
1999 yılında Alman İflas Kanunu (InsO), özel şahıslara belirli koşullar altında borçlarını mahkemede çözme ve kalan borçların tasfiyesini (artık borç tasfiyesi olarak adlandırılır) elde etme imkanı yarattı. İflas davası açmanın ön koşullarından biri, daha önce alacaklılarınızla mahkeme dışında (yani mahkeme olmadan) bir anlaşmaya varmaya çalışmış olmanızdır.
İflas hukuku birçok alanda çok karmaşık olduğundan, yasa koyucu bu anlaşma girişimine "uygun bir organın" veya "uygun bir kişinin" eşlik etmesini şart koşmuştur. İflas işlemleri için başvururken, bu kişi bir anlaşmaya varmaya çalıştığınızı ve bu girişimin başarısız olduğunu onaylamalıdır.
- Birçok federal eyaletteki borçlu ve iflas danışma merkezleri, uygun bir kurum olarak tanınmak için nitelikli personel istihdam ettiklerini ve kapsamlı deneyime sahip olduklarını kanıtlamalıdır.
- Örneğin avukatlar, vergi danışmanları ve denetçiler genellikle uygun kişiler olarak kabul edilir.