Если у вас есть долги, это называется задолженностью. Не обязательно, чтобы вы испытывали трудности с выплатами. Однако если ваши расходы превышают доходы и вы больше не можете платить по счетам, это называется чрезмерной задолженностью.
Консультирование по вопросам задолженности
У вас есть долги, и вы не можете их выплатить? Вы не знаете, что можно сделать, чтобы уменьшить свои долги, и ищете помощи?
Самые важные факты вкратце
Консультирование по вопросам задолженности - это форма помощи людям, попавшим в затруднительное финансовое положение и не имеющим возможности самостоятельно выбраться из сложившейся ситуации. Это могут быть как уже существующие, так и надвигающиеся долги, например, если платежи больше не могут быть выплачены из-за безработицы, болезни или развода.
В центрах долгового консультирования пострадавшие могут получить финансовую, психосоциальную и юридическую консультацию.
Кто имеет право на консультацию по долгам?
Консультации по долгам доступны людям, которые испытывают финансовые трудности и уже не могут самостоятельно выбраться из чрезмерной задолженности. Вы можете обратиться за советом в службу долгового консультирования при первых же признаках финансовых трудностей. Например, если вы часто переплачиваете по счету, срочные покупки можно совершать только в рассрочку или вы часто не можете оплатить счета. Консультации по долгам также могут помочь вам, если вы находитесь под угрозой чрезмерной задолженности, например, из-за потери работы, развода или болезни.
Дополнительная информация о консультировании по вопросам задолженности
Первая задача консультирования по долгам - помочь вам оплатить квартплату, электроэнергию и расходы на проживание. Сотрудники службы долгового консультирования получат первоначальный обзор вашей текущей ситуации с долгами.
Будет полезно, если вы предоставите все необходимые документы (например, счета, письма, напоминания), а в идеале - подготовите список кредиторов. Затем вместе с вами будет составлен обзор ваших доходов и расходов.
На основе этого консультант по долгам вместе с вами договорится о конкретных целях, например о составлении плана по снижению долговой нагрузки.
Консультант по долгам поможет вам предпринять необходимые шаги. Он окажет поддержку в решении юридических вопросов и поможет вам лучше справиться с ситуацией, которая зачастую является очень стрессовой.
Ваш консультант по долгам поможет вам собрать все важные документы. Будет полезно, если вы возьмете с собой на встречу следующие документы:
- Первоначальный обзор ваших доходов и расходов
- Счета-фактуры и напоминания
- Письма из офисов и органов власти
- Уведомления о наложении ареста и исполнительные листы, письма от судебных приставов и приставов-исполнителей
- Письма от представителей кредиторов (например, адвокатов и агентств по сбору долгов)
Важно: Всегда открывайте все полученные письма. Только так ваш консультант по долгам сможет получить представление о вашей текущей ситуации и помочь вам. В зависимости от консультационного центра, кто-то из сотрудников будет вместе с вами вскрывать почту и сортировать соответствующие документы.
Процесс консультирования по вопросам задолженности обычно выглядит следующим образом:
- Запись на прием в службу долгового консультирования
- Первичное консультационное интервью
- Обсуждение мер по обеспечению средств к существованию и защите должника
- Анализ и планирование семейного бюджета и перечисление долгов
- Переговоры с кредиторами
- При необходимости подготовка к процедуре банкротства и помощь в подаче заявления о личном банкротстве
В ходе консультации вы рассказываете о своей текущей ситуации и о том, как вы попали в чрезмерную задолженность. Чрезмерная задолженность может коснуться каждого. Каждая ситуация индивидуальна, и вы получите необходимую помощь в соответствии с вашим положением.
Как правило, авторитетные консультационные услуги предоставляются бесплатно. В Германии существуют бесплатные консультационные службы для людей с долгами и чрезмерными долгами. По этой ссылке вы можете найти консультационный центр онлайн или в вашем регионе.
Государственное финансирование:
Большинство консультационных центров получают субсидии от федеральных земель или городов и муниципалитетов, в которых проживают люди, обратившиеся за консультацией. Однако одного государственного финансирования часто недостаточно для предоставления бесплатных консультаций. Поэтому в некоторых федеральных землях те, кто обращается за консультацией и имеет более высокий доход, должны вносить небольшой собственный взнос. Почти всегда свои средства вносят и сотрудники консультационного центра.
Осторожно:
Особенно в Интернете, некоторые консультационные службы заманивают вас тем, что вы получите совет "немедленно и быстро", "бесплатную первичную консультацию" или "бесплатный анализ задолженности". Такие заманчивые предложения часто связаны с дорогостоящими контрактами на консультирование. Всегда узнавайте общую стоимость консультации, прежде чем подписывать договор. На этой странице вы найдете советы о том, как распознать сомнительные предложения.
Найдите консультационный центр в Интернете
Здесь вы можете найти подходящие консультационные центры.
Часто задаваемые вопросы о консультировании по вопросам задолженности
Если вы решили предпринять активные усилия по улучшению своего финансового положения, будьте готовы к более длительному периоду консультирования. Чрезмерная задолженность обычно не возникает в одночасье. И избавление от долгов обычно не происходит в короткие сроки.
Для того чтобы говорить о деньгах, долгах и многочисленных взаимозависимостях в повседневной жизни, необходимо создать основу для доверия. Первая или вторая консультация часто определяет, сможете ли вы построить доверительные отношения со своим консультантом по долгам. Если нет, сделайте это вопросом. Возможно, откровенный разговор поможет прояснить существующие недоразумения. Возможно, есть возможность сменить консультанта.
Сумма не имеет значения. Если вашего ежемесячного дохода не хватает для погашения всех ваших обязательств (квартплата, электроэнергия, расходы на проживание, платежи по кредитам) в течение длительного времени, это называется чрезмерной задолженностью. Если вы не можете справиться с чрезмерной задолженностью самостоятельно, вам следует обратиться в центр долгового консультирования - даже если вас беспокоит только то, что в будущем вам будет не хватать денег.
Многие люди считают этот шаг трудным. Чем раньше вы обратитесь за советом к специалисту, тем быстрее найдете выход из долговой ямы.
Консультационные центры ассоциаций социального обеспечения, местных органов власти и некоммерческих организаций бесплатно консультируют потребителей по всем вопросам, связанным с долгами. Контактные данные можно узнать в центре занятости или в отделе социального обеспечения.
Во многих консультационных центрах регулярно проводятся часы экстренных консультаций. Вы можете обратиться туда в кратчайшие сроки, если, например, вам угрожают отключить электричество, потому что вы не можете оплатить счета, или вы не можете получить доступ к деньгам на текущем счете.
Время ожидания назначенного приема в службе долгового консультирования зависит от конкретного консультационного центра. Однако это может занять несколько недель.
В 1999 году Кодекс о несостоятельности Германии (Insolvenzordnung - InsO) предоставил частным лицам возможность при определенных условиях урегулировать долги в суде и получить освобождение от оставшихся долгов (так называемое освобождение от остаточного долга). Одним из условий для открытия дела о несостоятельности является то, что вы ранее пытались достичь внесудебного урегулирования (т. е. без суда) с вашими кредиторами.
Поскольку законодательство о несостоятельности во многих областях очень сложное, законодатель предусмотрел, что попытку договориться должен сопровождать "соответствующий орган" или "соответствующее лицо". При подаче заявления о возбуждении дела о несостоятельности это лицо должно подтвердить, что вы пытались достичь соглашения и что эта попытка не увенчалась успехом.
- Чтобы быть признанным подходящим лицом, консультационные центры для должников и банкротов во многих федеральных землях должны доказать, что в них работают квалифицированные сотрудники и они обладают большим опытом.
- Например, юристы, налоговые консультанты и аудиторы обычно признаются подходящими лицами.