Jeśli masz długi, nazywa się to zadłużeniem. Niekoniecznie musisz mieć problemy z płatnościami. Jeśli jednak Twoje wydatki przekraczają Twoje dochody i nie możesz już płacić rachunków, jest to znane jako nadmierne zadłużenie.
Doradztwo w zakresie zadłużenia
Masz długi i nie możesz ich spłacić? Nie wiesz, co możesz zrobić, aby zmniejszyć swoje długi i szukasz pomocy?
Najważniejsze fakty w skrócie
Doradztwo w zakresie zadłużenia jest formą pomocy dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie samodzielnie z niej wyjść. Te nagłe sytuacje finansowe mogą dotyczyć istniejących długów, ale także zbliżających się długów, na przykład jeśli raty nie mogą być dłużej spłacane z powodu bezrobocia, choroby lub rozwodu.
Ośrodki doradztwa ds. zadłużenia oferują osobom dotkniętym zadłużeniem możliwość uzyskania porady finansowej, psychospołecznej i prawnej.
Kto może skorzystać z doradztwa w zakresie zadłużenia?
Doradztwo w zakresie zadłużenia jest dostępne dla osób, które mają trudności finansowe i nie mogą już samodzielnie wyjść z nadmiernego zadłużenia. Z porady doradcy ds. zadłużenia można skorzystać już przy pierwszych oznakach trudności finansowych. Na przykład, jeśli często przekraczasz swoje konto, pilne zakupy mogą być dokonywane tylko w ratach lub często nie jesteś w stanie zapłacić rachunków. Doradztwo w zakresie zadłużenia może również pomóc w przypadku ryzyka nadmiernego zadłużenia, na przykład z powodu utraty pracy, rozwodu lub choroby.
Więcej informacji na temat doradztwa w zakresie zadłużenia
Pierwszym zadaniem doradztwa w zakresie zadłużenia jest pomoc w opłaceniu czynszu, energii i kosztów utrzymania. Usługa doradztwa w zakresie zadłużenia uzyska wstępny przegląd Twojej obecnej sytuacji zadłużenia.
Pomocne jest dostarczenie wszystkich niezbędnych dokumentów (takich jak rachunki, listy, przypomnienia), a najlepiej przygotowanie listy wierzycieli. Następnie wspólnie z Tobą sporządzony zostanie przegląd Twoich dochodów i wydatków.
Na tej podstawie doradca ds. zadłużenia będzie współpracować z Tobą w celu uzgodnienia konkretnych celów, takich jak opracowanie planu redukcji zadłużenia.
Doradca ds. zadłużenia pomoże w podjęciu niezbędnych kroków. Zapewnia wsparcie w kwestiach prawnych i pomaga lepiej radzić sobie z często bardzo stresującą sytuacją.
Doradca ds. zadłużenia pomoże Ci skompletować wszystkie ważne dokumenty. Na spotkanie warto zabrać ze sobą następujące dokumenty:
- Wstępny przegląd dochodów i wydatków
- Faktury i przypomnienia
- Pisma od urzędów i władz
- Zawiadomienia o zaległościach i nakazy egzekucyjne, pisma od komorników i komorników sądowych
- Pisma od przedstawicieli wierzycieli (np. prawników i agencji windykacyjnych)
Ważne: Zawsze otwieraj wszystkie otrzymywane listy. Jest to jedyny sposób, w jaki doradca ds. zadłużenia może uzyskać dobry przegląd Twojej obecnej sytuacji i pomóc Ci. W zależności od ośrodka doradztwa, ktoś otworzy również pocztę razem z Tobą i posortuje odpowiednie dokumenty.
Proces doradztwa w zakresie zadłużenia wygląda zazwyczaj następująco:
- Umówienie się na spotkanie z doradcą ds. zadłużenia
- Wstępna rozmowa doradcza
- Omówienie środków mających na celu zabezpieczenie środków do życia i ochronę dłużnika
- Przegląd i planowanie budżetu domowego oraz lista długów
- Negocjacje z wierzycielami
- W razie potrzeby przygotowanie postępowania upadłościowego i wsparcie w złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości
Podczas sesji doradczej opisujesz swoją obecną sytuację i sposób, w jaki popadłeś w nadmierne zadłużenie. Nadmierne zadłużenie może dotknąć każdego. Każda sytuacja jest inna, a Ty otrzymasz pomoc, której potrzebujesz w zależności od swojej sytuacji.
Renomowane usługi doradcze są zazwyczaj bezpłatne. W całych Niemczech dostępne są bezpłatne usługi doradcze dla osób zadłużonych i nadmiernie zadłużonych. Skorzystaj z tego linku, aby znaleźć poradnię online lub w swojej okolicy.
Finansowanie przez państwo:
Większość poradni otrzymuje dotacje od krajów związkowych lub miast i gmin, w których mieszkają osoby szukające porady. Jednak samo finansowanie przez państwo często nie wystarcza, aby zapewnić bezpłatne poradnictwo. W niektórych krajach związkowych osoby poszukujące porady o wyższych dochodach muszą zatem wnieść niewielki wkład własny. Osoby świadczące usługi doradcze prawie zawsze również wnoszą swój wkład finansowy.
Uwaga:
Zwłaszcza w Internecie, niektóre usługi doradcze wabią tym, że otrzymasz poradę "natychmiast i szybko", "bezpłatną wstępną konsultację" lub "bezpłatną analizę zadłużenia". Takie przynęty są często powiązane z drogimi umowami o doradztwo. Przed podpisaniem umowy należy zawsze zapoznać się z całkowitym kosztem doradztwa. Ta strona zawiera wskazówki, jak rozpoznać podejrzane oferty.
Znajdź ośrodek doradztwa online
Tutaj możesz wyszukać odpowiednie ośrodki doradztwa.
Często zadawane pytania dotyczące doradztwa w zakresie zadłużenia
Jeśli zdecydowałeś się podjąć aktywny wysiłek w celu poprawy swojej sytuacji finansowej, powinieneś być przygotowany na dłuższy okres doradztwa. Nadmierne zadłużenie zwykle nie pojawia się z dnia na dzień. Dlatego też redukcja zadłużenia nie jest zwykle osiągana w krótkim okresie.
Aby rozmawiać o pieniądzach, długach i wielu współzależnościach w życiu codziennym, musi istnieć podstawa zaufania. Pierwsza lub druga konsultacja często decyduje o tym, czy można zbudować relację opartą na zaufaniu z doradcą ds. zadłużenia. Jeśli nie, należy poruszyć tę kwestię. Być może otwarta rozmowa pomoże wyjaśnić istniejące nieporozumienia. Być może możliwa będzie zmiana doradcy.
Kwota nie ma znaczenia. Jeśli miesięczny dochód nie wystarcza na pokrycie wszystkich zobowiązań (czynsz, energia, koszty utrzymania, raty kredytu) przez dłuższy czas, określa się to jako nadmierne zadłużenie. Jeśli nie jesteś w stanie samodzielnie przezwyciężyć nadmiernego zadłużenia, powinieneś umówić się na konsultację z centrum doradztwa ds. zadłużenia - nawet jeśli obawiasz się tylko, że w przyszłości nie wystarczy Ci pieniędzy.
Wiele osób uważa ten krok za trudny. Im szybciej zasięgniesz porady eksperta, tym większe prawdopodobieństwo, że znajdziesz sposób na wyjście z długów.
Ośrodki doradcze stowarzyszeń pomocy społecznej, władz lokalnych i organizacji non-profit bezpłatnie doradzają konsumentom we wszystkich kwestiach związanych z zadłużeniem. Dane kontaktowe można uzyskać w urzędzie pracy lub urzędzie opieki społecznej.
Wiele ośrodków doradztwa oferuje regularne konsultacje w nagłych wypadkach. Można się na nie udać w krótkim czasie, jeśli na przykład grozi nam odcięcie prądu z powodu nieopłacenia rachunków lub nie mamy dostępu do środków na rachunku bieżącym.
Czas oczekiwania na umówione spotkanie z doradcą ds. zadłużenia zależy od danego ośrodka doradczego. Może to jednak potrwać kilka tygodni.
W 1999 r. niemiecki kodeks upadłościowy (InsO) stworzył osobom prywatnym możliwość uregulowania długów w sądzie pod pewnymi warunkami i uzyskania zwolnienia z pozostałych długów (tzw. zwolnienie z długu rezydualnego). Jednym z warunków wszczęcia postępowania upadłościowego jest wcześniejsza próba osiągnięcia ugody pozasądowej (tj. bez udziału sądu) z wierzycielami.
Ponieważ prawo upadłościowe jest bardzo skomplikowane w wielu obszarach, ustawodawca przewidział, że próbie osiągnięcia porozumienia musi towarzyszyć "odpowiedni organ" lub "odpowiednia osoba". Składając wniosek o wszczęcie postępowania upadłościowego, osoba ta musi potwierdzić, że podjęto próbę osiągnięcia porozumienia i że próba ta zakończyła się niepowodzeniem.
- Aby zostać uznanym za odpowiednią osobę, ośrodki doradztwa dla dłużników i niewypłacalności w wielu krajach związkowych muszą udowodnić, że zatrudniają wykwalifikowany personel i mają duże doświadczenie.
- Prawnicy, doradcy podatkowi i audytorzy są zazwyczaj uznawani za odpowiednie osoby.