Jeśli masz długi, jest to znane jako zadłużenie. Niekoniecznie musisz mieć problemy z płatnościami. Jednakże, jeśli twoje wydatki przekraczają twoje dochody i nie możesz już płacić rachunków, jest to znane jako nadmierne zadłużenie.
Doradztwo w zakresie zadłużenia
Masz długi i nie możesz ich spłacić? Nie wiesz, co możesz zrobić, aby zmniejszyć swoje długi i szukasz pomocy?
Najważniejsze fakty w skrócie
Doradztwo w zakresie zadłużenia jest formą pomocy dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie samodzielnie z niej wyjść. Te nagłe sytuacje finansowe mogą dotyczyć istniejących długów, ale także zbliżających się długów, na przykład jeśli raty nie mogą być dłużej spłacane z powodu bezrobocia, choroby lub rozwodu.
Centra doradztwa ds. zadłużenia oferują osobom dotkniętym zadłużeniem możliwość uzyskania porad finansowych, psychospołecznych i prawnych. >
Dla kogo przeznaczone jest doradztwo w zakresie zadłużenia?
Osoby, które mają trudności finansowe i nie mogą już samodzielnie wyjść z nadmiernego zadłużenia, mogą skorzystać z doradztwa w zakresie zadłużenia. Z porady doradcy ds. zadłużenia można skorzystać już przy pierwszych oznakach trudności finansowych. Na przykład, jeśli często przekraczasz swoje konto, pilne zakupy mogą być dokonywane tylko w ratach lub często nie jesteś w stanie zapłacić rachunków. Doradztwo w zakresie zadłużenia może również pomóc, jeśli jesteś zagrożony nadmiernym zadłużeniem, na przykład z powodu utraty pracy, rozwodu lub choroby.
Więcej informacji na temat doradztwa w zakresie zadłużenia
Pierwszym zadaniem doradztwa w zakresie zadłużenia jest pomoc w opłaceniu czynszu, energii i kosztów utrzymania. Doradca ds. zadłużenia uzyska wstępny przegląd Twojej obecnej sytuacji zadłużenia.
Pomocne jest dostarczenie wszystkich niezbędnych dokumentów (takich jak rachunki, listy, przypomnienia), a najlepiej przygotowanie listy wierzycieli. Doradca ds. zadłużenia będzie następnie współpracować z Tobą w celu sporządzenia przeglądu Twoich dochodów i wydatków.
Na tej podstawie doradca ds. zadłużenia będzie współpracować z Tobą w celu uzgodnienia konkretnych celów, takich jak stworzenie planu redukcji zadłużenia.
Doradca ds. zadłużenia pomoże Ci podjąć niezbędne kroki. Zapewnia wsparcie w kwestiach prawnych i pomaga lepiej radzić sobie z często bardzo stresującą sytuacją.
>Doradca ds. zadłużenia pomoże Ci skompletować wszystkie ważne dokumenty. Pomocne będzie zabranie ze sobą na spotkanie następujących dokumentów:
- Pierwszy przegląd Twoich dochodów i wydatków
- Faktury i monity
- Piśma z urzędów i organów
- Notyfikacje zaległości i tytuły egzekucyjne, Pisma od komorników
- Piśma od przedstawicieli wierzycieli (np. prawników i firm windykacyjnych)
Ważne: Zawsze otwieraj wszystkie otrzymane listy. Jest to jedyny sposób, w jaki doradca ds. zadłużenia może uzyskać dobry przegląd Twojej obecnej sytuacji i pomóc Ci. W zależności od ośrodka doradztwa, ktoś również otworzy Twoją pocztę razem z Tobą i posortuje odpowiednie dokumenty razem z Tobą.
>Proces doradztwa w zakresie zadłużenia zazwyczaj wygląda następująco:
- Umówienie się na spotkanie z doradcą ds. zadłużenia
- Wstępna konsultacja
- Omówienie działań mających na celu zabezpieczenie środków do życia i ochronę dłużnika
- Przegląd i planowanie budżetu domowego oraz sporządzanie zadłużenia
- Negocjacje z wierzycielami
- W razie potrzeby przygotowanie postępowania upadłościowego i wsparcie w złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości
Podczas sesji doradczej opisujesz swoją obecną sytuację i sposób, w jaki popadłeś w nadmierne zadłużenie. Nadmierne zadłużenie może dotknąć każdego. Każda sytuacja jest inna i otrzymasz pomoc, której potrzebujesz w zależności od swojej sytuacji.
>Wiarygodne oferty ośrodków doradczych są zazwyczaj bezpłatne. W całych Niemczech dostępne są bezpłatne usługi doradcze dla osób zadłużonych i nadmiernie zadłużonych. Użyj tego linku, aby znaleźć poradnię online lub w Twojej okolicy.
Finansowanie państwowe:
Większość poradni otrzymuje dotacje od krajów związkowych lub miast i gmin, w których mieszkają osoby poszukujące porady. Jednak samo finansowanie ze strony państwa często nie wystarcza, aby oferować bezpłatne poradnictwo. W niektórych krajach związkowych osoby poszukujące porady o wyższych dochodach muszą zatem wnieść niewielki wkład własny. Dostawcy usług doradczych prawie zawsze również wnoszą własne fundusze.
Uwaga:
W szczególności w Internecie, niektóre usługi doradcze wabią obietnicą "natychmiastowej i szybkiej" porady, "bezpłatnej wstępnej konsultacji" lub "bezpłatnej analizy zadłużenia". Z takimi kuszącymi ofertami często wiążą się drogie umowy doradcze. Przed podpisaniem umowy zawsze należy dowiedzieć się o całkowity koszt doradztwa. Ta strona zawiera wskazówki, jak rozpoznać wątpliwe oferty.
>
Znajdź poradnię online
Tutaj możesz wyszukać odpowiednie poradnie i zarezerwować spotkania - online lub na miejscu.
>Często zadawane pytania dotyczące doradztwa w zakresie zadłużenia
Jeśli zdecydowałeś się podjąć aktywny wysiłek w celu poprawy swojej sytuacji finansowej, powinieneś być przygotowany na dłuższy okres doradztwa. Nadmierne zadłużenie zwykle nie pojawia się z dnia na dzień. Tak więc redukcja zadłużenia zwykle nie jest osiągana w krótkim okresie.
>Aby rozmawiać o pieniądzach, zadłużeniu i wielu współzależnościach w codziennym życiu, musi istnieć podstawa zaufania. Pierwsza lub druga konsultacja często decyduje o tym, czy można zbudować relację opartą na zaufaniu z doradcą ds. zadłużenia. Jeśli nie, należy poruszyć tę kwestię. Być może otwarta rozmowa pomoże wyjaśnić istniejące nieporozumienia. Być może możliwa będzie zmiana doradcy.
Kwota nie ma znaczenia. Jeśli miesięczny dochód nie wystarcza na pokrycie wszystkich zobowiązań (czynsz, energia, koszty utrzymania, raty kredytów) w dłuższym okresie czasu, określa się to jako nadmierne zadłużenie. Jeśli nie jesteś w stanie samodzielnie przezwyciężyć nadmiernego zadłużenia, powinieneś umówić się na konsultację z centrum doradztwa ds. zadłużenia - nawet jeśli obawiasz się tylko, że w przyszłości Twoje pieniądze przestaną wystarczać.
>Wiele osób uważa ten krok za trudny. Im szybciej zwrócisz się o poradę do eksperta, tym większe prawdopodobieństwo, że znajdziesz sposób na wyjście z długów.
>Centra doradcze stowarzyszeń pomocy społecznej, władz lokalnych i organizacji non-profit udzielają bezpłatnych porad konsumentom we wszystkich kwestiach związanych z zadłużeniem. Dane kontaktowe można uzyskać w urzędzie pracy lub urzędzie opieki społecznej.
>Wiele poradni regularnie oferuje godziny konsultacji w nagłych wypadkach. Możesz je odwiedzić w krótkim czasie, jeśli na przykład grozi Ci odcięcie energii elektrycznej, ponieważ nie jesteś w stanie opłacić rachunków lub nie masz już dostępu do pieniędzy na swoim rachunku bieżącym.
>Czas oczekiwania na umówione spotkanie z doradcą ds. zadłużenia zależy od danego centrum doradczego. Może to jednak potrwać kilka tygodni.
>
W 1999 r. niemiecki kodeks upadłościowy (InsO) stworzył osobom prywatnym możliwość uregulowania długów w sądzie pod pewnymi warunkami i uzyskania zwolnienia z pozostałych długów (tzw. zwolnienie z długu rezydualnego). Jednym z warunków wszczęcia postępowania upadłościowego jest uprzednia próba osiągnięcia ugody pozasądowej (tj. bez udziału sądu) z wierzycielami.
Ponieważ prawo upadłościowe jest bardzo skomplikowane w wielu obszarach, ustawodawca zastrzegł, że próbie osiągnięcia porozumienia musi towarzyszyć "odpowiedni organ" lub "odpowiednia osoba". Składając wniosek o wszczęcie postępowania upadłościowego, osoba ta musi potwierdzić, że próbowałeś osiągnąć porozumienie i że próba ta zakończyła się niepowodzeniem.
- Aby zostać uznanym za odpowiedni organ, ośrodki doradztwa dla dłużników i niewypłacalności w wielu krajach związkowych muszą udowodnić, że zatrudniają wykwalifikowany personel i mają duże doświadczenie.
- Na przykład prawnicy, doradcy podatkowi i audytorzy są zwykle uznawani za odpowiednie osoby.