Doradztwo w zakresie zadłużenia (Schuldnerberatung)

Jeśli masz długi, nazywa się to zadłużeniem. Niekoniecznie musisz mieć trudności z płatnościami. Jeśli jednak Twoje wydatki przewyższają Twoje dochody i nie możesz pokryć rachunków, nazywa się to nadmiernym zadłużeniem.

Pierwszym zadaniem doradztwa w zakresie zadłużenia jest pomoc w opłaceniu czynszu, energii i kosztów utrzymania. Usługa doradztwa w zakresie zadłużenia zapewni wstępny przegląd obecnej sytuacji zadłużenia.

Pomocne jest dostarczenie wszystkich niezbędnych dokumentów (takich jak rachunki, listy, przypomnienia), a najlepiej przygotowanie listy wierzycieli. Następnie wspólnie z Tobą sporządzimy przegląd Twoich dochodów i wydatków.

Na tej podstawie doradca ds. zadłużenia będzie współpracować z Tobą w celu uzgodnienia konkretnych celów, takich jak opracowanie planu redukcji zadłużenia.

Doradca ds. zadłużenia pomoże w podjęciu niezbędnych kroków. Zapewnia wsparcie w kwestiach prawnych i pomaga lepiej radzić sobie z często bardzo stresującą sytuacją.

Doradca ds. zadłużenia pomoże Ci skompletować wszystkie ważne dokumenty. Pomocne będzie przyniesienie na spotkanie następujących dokumentów:

• wstępny przegląd dochodów i wydatków
• faktury i wezwania do zapłaty
• pisma z urzędów i od władz
• zawiadomienia o zaległościach i nakazy egzekucyjne, pisma od komorników i komorników sądowych
• pisma od przedstawicieli wierzycieli (np. prawników i agencji windykacyjnych)

Ważne: Zawsze otwieraj wszystkie otrzymywane listy. Jest to jedyny sposób, w jaki doradca ds. zadłużenia może uzyskać dobry przegląd Twojej obecnej sytuacji i pomóc Ci. W zależności od punktu doradztwa, ktoś otworzy również razem z Tobą Twoją korespondencję i posortuje odpowiednie dokumenty.

Przebieg doradztwa w zakresie zadłużenia jest zazwyczaj następująca:

• umówienie się na spotkanie z doradcą ds. zadłużenia
• wstępna rozmowa doradcza
• omówienie środków mających na celu zabezpieczenie środków do życia i ochronę dłużnika
• przegląd i planowanie budżetu domowego oraz lista długów
• negocjacje z wierzycielami
• w razie potrzeby przygotowanie postępowania upadłościowego i wsparcie w złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Podczas sesji doradztwa opisujesz swoją obecną sytuację i sposób, w jaki popadłeś w nadmierne zadłużenie. Nadmierne zadłużenie może dotknąć każdego. Każda sytuacja jest inna, a Ty otrzymasz pomoc dostosowaną do Twojej sytuacji.

Wiarygodne oferty poradni ds. zadłużeń są zazwyczaj bezpłatne. W całych Niemczech dostępne są bezpłatne usługi doradcze dla osób zadłużonych i nadmiernie zadłużonych. Skorzystaj z tego linku, aby znaleźć punkt doradztwa online lub w Twojej okolicy.

Finansowanie przez państwo:

Większość punktów doradztwa otrzymuje dotacje od krajów związkowych lub miast i gmin, w których mieszkają osoby szukające porady. Jednak samo finansowanie przez państwo często nie wystarcza, aby zapewnić bezpłatne doradztwo. W niektórych krajach związkowych osoby poszukujące porady o wyższych dochodach muszą zatem wnieść niewielki wkład własny. Prowadzący punkt doradztwa prawie zawsze również wnoszą wkład własny.

Uwaga:

Szczególnie w internecie, niektóre usługi doradcze wabią tym, że otrzymasz doradztwo "natychmiast i szybko", "bezpłatną wstępną konsultację" lub "bezpłatną analizę zadłużenia". Takie kuszące ofert są często powiązane z drogimi umowami o doradztwo. Zawsze dowiaduj się o całkowity koszt doradztwa przed podpisaniem umowy. Ta strona zawiera wskazówki, jak rozpoznać podejrzane oferty.

Jeśli zdecydowałeś się na działanie w celu poprawy swojej sytuacji finansowej, powinieneś być przygotowany na dłuższy okres doradztwa. Nadmiernie zadłużenie zwykle nie pojawia się z dnia na dzień. Dlatego też redukcja zadłużenia nie jest zwykle osiągana w krótkim okresie.

Aby rozmawiać o pieniądzach, długach i wielu współzależnościach w życiu codziennym, musi istnieć podstawa zaufania. Pierwsze lub drugie doradztwo często decyduje o tym, czy można nawiązać relację opartą na zaufaniu z doradcą ds. zadłużenia. Jeśli nie, należy poruszyć tę kwestię. Być może otwarta rozmowa pomoże wyjaśnić istniejące nieporozumienia. Być może możliwa będzie zmiana doradcy.

Wysokość zadłużenia nie ma znaczenia. Jeśli miesięczny dochód nie wystarcza na pokrycie wszystkich zobowiązań (czynsz, energia, koszty utrzymania, raty kredytu) przez dłuższy czas, nazywa się to nadmiernym zadłużeniem. Jeśli nie jesteś w stanie samodzielnie przezwyciężyć nadmiernego zadłużenia, powinieneś umówić się na wizytę w centrum doradztwa ds. zadłużenia - nawet jeśli obawiasz się tylko, że w przyszłości nie wystarczy Ci pieniędzy. 

Wiele osób uważa ten krok za trudny. Im szybciej zasięgniesz porady eksperta, tym bardziej prawdopodobne jest, że znajdziesz sposób na wyjście z długów.

Punkty doradztwa prowadzone przez organizacje charytatywne, władze lokalne i organizacje służące dobru publicznemu zapewniają konsumentom bezpłatne doradztwo we wszystkich kwestiach związanych z zadłużeniem. Poproś swoją agencję pracy (Jobcenter) lub urząd ds. opieki społecznej (Sozialamt).

Wiele punktów doradztwa prowadzi regularne konsultacje w nagłych wypadkach. Możesz się na nie udać w krótkim czasie, jeśli na przykład grozi Ci odcięcie prądu, ponieważ nie jesteś w stanie opłacić rachunków lub nie masz dostępu do pieniędzy na rachunku bieżącym.

Czas oczekiwania na umówione spotkanie z doradcą ds. zadłużenia zależy od danego punktu doradztwa. Może on jednak wynosić kilka tygodni.

W 1999 r. ustawa o postępowaniu upadłościowym (InsO) stworzyła osobom prywatnym w Niemczech możliwość uregulowania długów w sądzie pod pewnymi warunkami i uzyskania zwolnienia z pozostałych długów (tzw. zwolnienie z reszty długu). Jednym z warunków wszczęcia postępowania upadłościowego jest wcześniejsza próba zawarcia ugody pozasądowej (tj. bez udziału sądu) z wierzycielami.

Ponieważ prawo upadłościowe jest bardzo skomplikowane w wielu obszarach, ustawodawca przewidział, że próbie osiągnięcia porozumienia musi towarzyszyć "odpowiedni organ" lub "odpowiednia osoba". Składając wniosek o wszczęcie postępowania upadłościowego, osoba ta musi potwierdzić, że podjęto próbę osiągnięcia ugody i że próba ta nie powiodła się.

• Aby zostać uznanym za odpowiednią osobę, ośrodki doradztwa dla dłużników i postępowania upadłościowego w wielu krajach związkowych muszą udowodnić, że zatrudniają wykwalifikowany personel i mają duże doświadczenie.

Prawnicy, doradcy podatkowi rewident gospodarczy są zazwyczaj uznawani za odpowiednie osoby.